20代夫婦の家計管理、将来への不安を解消！専門家が教える、賢いお金の増やし方とキャリアプラン

この記事では、20代の共働き夫婦が抱える家計管理と将来への不安に焦点を当て、具体的な解決策を提示します。特に、出産・育児とキャリアの両立、マイホームやマイカー購入といったライフイベントを視野に入れた上で、どのように将来設計を立てていくか、ファイナンシャルプランナーの視点からアドバイスします。共働き夫婦の家計管理、将来設計、キャリアプランについて、具体的なステップと成功事例を交えて解説していきます。

家計管理と将来について。

20代半ばの妻です。

将来のお金のことについて不安になってしまい、夫と喧嘩になってしまいました。

夫婦ともに現在正社員です。

2人とも手取りは20万弱。

私はボーナスありで、夫はないため私の方が少し年収が高いです。

ちなみに今の家計は、家賃8万、駐車場代1万。食費6万。その他もろもろの支出をして、25万くらいの支出です。

近い将来に子どもを望んでいますが、子どもが生まれれば、正直産後職場復帰できる自信がありません。職場復帰を望んではいますが、核家族で両親は遠方で頼れないので、もしも復帰できなくても何とか生活できる状態になって妊娠したいと思っています。

しかし、夫は子どもはいつでもいいけど、そもそも共働きの今は貯金できてるんだし、なんとかやっていけると思う。子ども作って、マイカー（既にあります）を維持して、マイホームを買って。頑張ればできるでしょ？みんなやってるし。という考え。

今は夫婦別財布ですが、もし一緒にするとしても、お小遣いと別に毎日1500円の昼食代が欲しいと言います。

手取り20万弱ボーナスなしでも子どもを2人くらい持ってマイホーム、マイカーの実現は可能でしょうか？

私が不安になりすぎなのか、夫の考えが浅いのか。教えてください。

はじめに：不安の原因を理解する

将来のお金について不安を感じるのは、非常に自然なことです。特に20代というライフステージでは、結婚、出産、マイホーム購入など、将来の大きなイベントを意識し始める時期です。この不安を解消するためには、まず、何が不安の原因なのかを具体的に把握することが重要です。今回のケースでは、以下の点が主な不安要素として挙げられます。

収入に対する不安: 手取り20万円という収入の中で、将来の子供の養育費、マイホーム購入、マイカー維持費などを賄えるのかという不安。
出産後のキャリアに対する不安: 産後の職場復帰に対する自信のなさ、育児と仕事の両立への不安。
夫との認識のずれ: 夫の楽観的な考えと、自身の現実的な懸念とのギャップ。

これらの不安を解消するためには、具体的な家計管理の方法、将来設計の立て方、キャリアプランの構築、そして夫婦間のコミュニケーションが不可欠です。

ステップ1：現状の家計を徹底的に分析する

まずは、現在の家計状況を正確に把握することから始めましょう。具体的には、以下のステップで家計を分析します。

1.1 収入の把握

夫婦それぞれの収入を正確に把握します。手取り額だけでなく、ボーナスの金額や、今後見込まれる昇給額なども考慮に入れると、より現実的な将来設計が立てられます。ボーナスは、臨時収入として貯蓄に回すか、将来の大きな出費に備えるなど、計画的に活用しましょう。

1.2 支出の洗い出し

毎月の支出を、固定費と変動費に分けてリストアップします。家賃、駐車場代、食費、通信費、光熱費、保険料、交通費、交際費など、全ての支出を詳細に記録します。家計簿アプリや、エクセルなどを使って管理すると、分析がしやすくなります。

固定費: 毎月必ず発生する費用。家賃、保険料、通信費など。
変動費: 月によって変動する費用。食費、交際費、娯楽費など。

1.3 支出の見直し

洗い出した支出を分析し、削減できる部分がないか検討します。例えば、

通信費: 格安SIMへの乗り換えを検討する。
保険料: 不要な保障がないか、保険の内容を見直す。
食費: 外食を減らし、自炊を増やす。

固定費を削減することで、毎月の貯蓄額を増やすことができます。変動費については、予算を立てて、その範囲内でやりくりする習慣をつけましょう。

ステップ2：将来のライフプランを具体的に描く

将来のライフプランを具体的に描くことで、将来のお金の流れを予測し、必要な対策を講じることができます。

2.1 ライフイベントの洗い出し

将来起こりうるライフイベントをリストアップします。出産、子どもの教育費、マイホーム購入、老後資金など、具体的なイベントを書き出し、それぞれの時期と、必要な費用を予測します。

2.2 必要な資金の算出

各ライフイベントにかかる費用を、詳細に計算します。例えば、

出産費用: 出産一時金、入院費用など。
教育費: 幼稚園、保育園、小学校、中学校、高校、大学などの学費、塾代、習い事費用など。
マイホーム購入費用: 頭金、住宅ローン、諸費用など。
老後資金: 老後の生活費、医療費など。

これらの費用を合計し、将来的に必要な資金を算出します。この計算には、ファイナンシャルプランナーの専門的な知識が必要となる場合もあります。

2.3 貯蓄計画の立案

必要な資金を算出したら、それに向けての貯蓄計画を立てます。毎月いくら貯蓄するのか、どの金融商品を利用するのかなど、具体的な計画を立てましょう。例えば、

積立NISA: 毎月一定額を積み立て、非課税で運用する。
iDeCo: 老後資金を積み立て、所得控除のメリットを享受する。
学資保険: 子供の教育資金を貯める。

貯蓄計画を立てる際には、無理のない範囲で、目標金額と期間を設定することが重要です。

ステップ3：出産・育児とキャリアの両立を考える

出産後のキャリアプランを考えることは、将来の家計に大きな影響を与えます。産休・育休制度の活用、職場復帰の準備、育児と仕事の両立など、具体的な対策を検討しましょう。

3.1 産休・育休制度の活用

産休・育休制度は、出産・育児をしながら仕事を続けるための重要な制度です。これらの制度を最大限に活用し、安心して出産・育児に臨めるようにしましょう。具体的には、

産前産後休業: 出産前6週間（多胎妊娠の場合は14週間）、出産後8週間は休業できます。
育児休業: 子供が1歳になるまで（場合によっては2歳まで）育児休業を取得できます。

これらの制度を利用することで、出産・育児に専念する時間を確保し、職場復帰に向けて準備することができます。

3.2 職場復帰の準備

職場復帰に向けて、事前に準備をしておくことが重要です。具体的には、

保育園探し: 保育園の情報を収集し、申し込みを行います。認可保育園に入れない場合は、認可外保育園やベビーシッターなどの利用も検討しましょう。
仕事と育児の両立シミュレーション: 職場復帰後の働き方をシミュレーションし、家事や育児の分担、勤務時間などを具体的に計画します。
キャリアプランの見直し: 育児と仕事の両立を踏まえ、今後のキャリアプランを見直します。時短勤務や在宅勤務など、働き方の選択肢を検討しましょう。

3.3 育児と仕事の両立支援

育児と仕事を両立するためには、周囲のサポートが不可欠です。夫との家事・育児分担、両親や親族からのサポート、地域の育児支援サービスなどを活用しましょう。また、会社の制度（時短勤務、在宅勤務など）を利用することも重要です。

ステップ4：夫婦で将来について話し合う

夫との認識のずれを解消するためには、積極的にコミュニケーションを取り、将来について話し合うことが不可欠です。

4.1 共通の目標設定

夫婦で将来の目標を共有し、共通認識を持つことが重要です。マイホーム購入、子どもの教育、老後資金など、具体的な目標を話し合い、それぞれの希望や考えを共有しましょう。

4.2 家計管理の共有

夫婦で家計管理について話し合い、情報共有を行うことが大切です。家計簿を共有したり、定期的に家計会議を開いたりすることで、お金の流れを把握し、無駄をなくすことができます。夫婦別財布の場合でも、将来的な資金計画については、二人で話し合うようにしましょう。

4.3 役割分担の明確化

家事や育児の役割分担を明確にすることで、お互いの負担を軽減し、協力して生活することができます。家事分担表を作成したり、定期的に話し合い、役割分担を見直すなど、柔軟に対応しましょう。

4.4 専門家への相談

夫婦だけで解決できない問題や、専門的なアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャルプランナーやキャリアコンサルタントなどの専門家に相談することも有効です。専門家のアドバイスを受けることで、客観的な視点から問題点を分析し、具体的な解決策を見つけることができます。

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ステップ5：具体的なアクションプランの作成

上記のステップを踏まえ、具体的なアクションプランを作成しましょう。アクションプランは、目標達成に向けた具体的な行動計画であり、いつ、何を、どのように行うのかを明確にします。以下に、アクションプランの例を示します。

5.1 家計管理の見直しプラン

毎月の家計簿作成: 毎月1日から月末まで、家計簿アプリまたはエクセルで家計簿を作成する。
固定費の見直し: 毎月15日に、通信費、保険料などの固定費を見直し、削減できる部分がないか検討する。
変動費の予算設定: 食費、交際費などの変動費について、月間の予算を設定し、予算内でやりくりする。
貯蓄目標の設定: 毎月の貯蓄額を決定し、自動積立などを利用して確実に貯蓄する。

5.2 将来のライフプラン実行プラン

ライフイベントの洗い出し: 半年に一度、将来のライフイベントをリストアップし、必要な資金を再計算する。
貯蓄計画の見直し: 毎月25日に、貯蓄計画を見直し、目標金額に対する進捗状況を確認する。必要に応じて、貯蓄額や金融商品を見直す。
専門家への相談: 年に一度、ファイナンシャルプランナーに相談し、ライフプランの進捗状況や、今後の対策についてアドバイスを受ける。

5.3 キャリアプラン実行プラン

産休・育休制度の確認: 出産前に、会社の産休・育休制度について確認し、必要な手続きを行う。
保育園探し: 妊娠が分かったら、すぐに保育園の情報を収集し、申し込みの準備を始める。
職場復帰の準備: 出産前に、職場復帰後の働き方をシミュレーションし、家事や育児の分担、勤務時間などを具体的に計画する。
キャリアプランの見直し: 定期的に、自身のキャリアプランを見直し、育児と仕事の両立を踏まえた働き方を検討する。

ステップ6：成功事例から学ぶ

実際に、20代の共働き夫婦が、家計管理と将来設計に成功した事例を紹介します。これらの事例から、具体的なヒントや、モチベーションを得ることができます。

6.1 事例1：共働き夫婦、計画的な貯蓄でマイホーム購入を実現

夫（28歳、会社員）と妻（27歳、会社員）の共働き夫婦。手取り収入は合わせて45万円。結婚を機に、将来のマイホーム購入に向けて、家計管理を見直しました。まず、家計簿アプリを導入し、毎月の支出を詳細に把握。無駄な支出を削減し、毎月15万円を貯蓄に回しました。積立NISAやiDeCoを活用し、資産形成も行いました。3年後には、頭金を貯め、念願のマイホームを購入。計画的な貯蓄と資産運用によって、将来の夢を実現しました。

6.2 事例2：出産後のキャリア継続、時短勤務と在宅ワークで両立

夫（30歳、会社員）と妻（29歳、会社員）の共働き夫婦。妻は出産後も、キャリアを継続することを希望。産休・育休制度を利用し、育児休業中に、職場復帰に向けた準備を進めました。保育園探し、家事・育児の分担、時短勤務の申請など、具体的な計画を立てました。職場復帰後は、時短勤務と在宅ワークを組み合わせ、育児と仕事を両立。夫の協力も得ながら、無理なくキャリアを継続しています。

6.3 事例3：夫婦のコミュニケーションと家計管理の共有で将来の不安を解消

夫（26歳、会社員）と妻（25歳、会社員）の共働き夫婦。将来のお金について不安を感じていた妻は、夫と積極的にコミュニケーションを取り、将来について話し合いました。家計簿を共有し、定期的に家計会議を開き、お金の流れを把握。お互いの価値観を共有し、共通の目標を設定しました。ファイナンシャルプランナーに相談し、専門的なアドバイスを受けながら、将来の計画を立てました。夫婦で協力し、将来の不安を解消し、安心して生活を送っています。

まとめ：未来への一歩を踏み出すために

20代の共働き夫婦が、家計管理と将来設計を成功させるためには、現状の家計を正確に把握し、将来のライフプランを具体的に描き、出産・育児とキャリアの両立を考え、夫婦で将来について話し合い、具体的なアクションプランを作成することが重要です。そして、成功事例から学び、モチベーションを維持することも大切です。

将来のお金について不安を感じることは、決して恥ずかしいことではありません。むしろ、将来のことを真剣に考えている証拠です。この記事で紹介したステップを参考に、一歩ずつ、未来への準備を進めていきましょう。夫婦で協力し、計画的に行動することで、必ず明るい未来を切り開くことができます。

もし、具体的な家計管理やキャリアプランについて、さらに詳しいアドバイスが必要な場合は、専門家への相談も検討しましょう。ファイナンシャルプランナーやキャリアコンサルタントは、あなたの状況に合わせた、具体的なアドバイスを提供してくれます。

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