施設長からの宣告！年金と自宅売却後の費用増額に困惑…どこに相談すればいい？専門家が教える解決策
施設長からの宣告！年金と自宅売却後の費用増額に困惑…どこに相談すればいい？専門家が教える解決策
この記事では、ご自身の親族の介護費用や施設入居に関する複雑な問題に直面し、どこに相談すれば良いのか分からず不安を感じている方に向けて、具体的な解決策と専門家の視点を提供します。特に、年金収入と自宅売却後の収入認定、施設費用の増額に関する疑問、そして税金や制度に関する相談先について、分かりやすく解説します。
叔母の精神疾患・認知症がひどくなり、ケースワーカーより勧められて約1年半前に軽費老人ホーム（ケアハウス）へ入所しました。貯金は完全に使い果たしてしまい、年金収入（手取り年収約150万）のみで生活をするしかありません。叔母名義の自宅がありましたが帰れる見込みがない為、持家があることで固定資産税、火災保険などの経費をカットし生活費と出来るよう、土地建物を先日150万円で売却しました。
ところが、ケアハウスの施設長から「年金の150万＋自宅売却の収入150万＝計300万の年収となるので、来年月々の入所費用が17万円になります。今の年金だけではやりくりが出来ないので来年はどこか他に施設か住居を探して頂くことになりますよ」と言われました。
そんな計算になりますか？
※ 40年前に土地購入・住宅建築したので当時の売買契約書等証明書類を紛失しており、取得費は5％で換算したとして、売買した価格の150万から75000円（取得費）-25万（仲介料、残存物処分費等）-をして譲渡益が117万5000円だったとしても、マイホーム売却の3000万円特別控除がきき、不動産譲渡課税標準額は0となる解釈でおりました。
現在の施設入所に関係する費用は約7-8万円／月 です。叔母は単身独居、子供なし です。入所は1年4か月前で、以降は空家にしていました。
施設長が収入認定についてがわからず、空家売却の相談に市役所に相談に行った際にも同行されているのに「売ったら施設費が高くなる」とは言われず、持家を売ってからそのように言われた為、叔母のパニック障害が更に酷くなりました。
尚、収入認定基準である県の部署に聞いても、税金のことはわかりませんと回答され、税務署に確認に行こうとは思いますが、一体化して回答して下さる機関がなくどこへ相談するのかもわかりません・・・。
1. 状況の整理と問題点の明確化
ご相談ありがとうございます。叔母様の施設入居費用に関する問題、大変ご心痛のこととお察しいたします。まず、現在の状況を整理し、問題点を明確にしましょう。
- 収入源: 年金収入（年間約150万円）と、自宅売却による収入（150万円）
- 支出: 現在の施設入所費用（月額7～8万円）、今後増額の可能性がある。
- 問題点: 施設長から、自宅売却収入を含めた年収で入所費用が増額されると通知されたが、その計算根拠が不明確。税金や収入認定に関する相談先が分からない。
- 懸念事項: 叔母様のパニック障害が悪化。今後の生活費の確保。
この状況から、以下の3つのポイントに焦点を当てて解決策を検討します。
- 施設費用の計算根拠の確認
- 税金に関する正しい知識の取得
- 適切な相談先の選定
2. 施設費用の計算根拠を詳しく確認する
施設長から提示された「年金収入＋自宅売却収入」で費用が増額されるという説明について、具体的な計算根拠を詳細に確認する必要があります。
まず、以下の点について施設側に質問し、書面で回答を求めることをお勧めします。
- 収入認定の基準: 施設がどのような基準で収入を認定しているのか。具体的にどの法律や制度に基づいているのかを確認しましょう。
- 計算の内訳: 売却収入がどのように収入として計上されるのか。売却益、または売却額の全額が対象となるのか。
- 控除の適用: 譲渡所得に対する3000万円特別控除などの税制上の控除が考慮されているのか。
- 費用増額の根拠: 費用が増額される根拠となる具体的な金額や、その内訳。
これらの情報を得ることで、施設側の説明が適切かどうかを判断できます。
もし、説明に不明瞭な点が多い場合や、納得できない場合は、第三者機関への相談も検討しましょう。
3. 税金に関する正しい知識を身につける
自宅売却に伴う税金の問題は、今回のケースで非常に重要です。正しく理解することで、施設費用の計算に対する疑問を解消できる可能性があります。
3.1 譲渡所得と税金の基本
不動産を売却した場合、売却益に対して所得税と住民税が課税されます。
しかし、今回のケースのように、居住用財産（マイホーム）を売却した場合には、様々な特例が適用される可能性があります。
3.2 3000万円特別控除の適用
居住用財産を売却した場合、売却益から最大3000万円を控除できる「3000万円特別控除」という特例があります。
この特例が適用されれば、譲渡益が3000万円以下であれば、税金はかかりません。
今回のケースでは、譲渡益が117万5000円と試算されているため、この特例が適用される可能性が高いです。
3.3 確定申告の重要性
3000万円特別控除などの特例を適用するためには、確定申告が必要です。
確定申告を行うことで、税金を正しく計算し、払い過ぎを防ぐことができます。
確定申告の際には、売買契約書や取得費に関する資料など、必要な書類を準備しましょう。
3.4 税金に関する相談先
税金に関する疑問は、専門家である税理士に相談するのが最も確実です。
税理士は、税法の専門家であり、個別の状況に応じたアドバイスをしてくれます。
税務署でも相談を受け付けていますが、個別のケースに関する具体的なアドバイスは、税理士の方がより専門的です。
4. 適切な相談先の選定
今回のケースでは、複数の専門家や機関に相談する必要があるかもしれません。
以下に、それぞれの相談先とその役割をまとめます。
- 税理士: 税金に関する専門家。自宅売却に伴う税金、確定申告、3000万円特別控除などについて相談できます。
- 社会福祉士: 介護保険や福祉サービスに関する専門家。施設費用や、今後の生活設計について相談できます。
- 弁護士: 施設とのトラブルや契約に関する問題について相談できます。
- 行政機関（市区町村の高齢者相談窓口、地域包括支援センター）: 介護保険制度や、高齢者向けの福祉サービスについて相談できます。
- ケアマネージャー: 介護に関する専門家。施設入居中のケアプランの作成や、今後の生活について相談できます。
相談する際には、それぞれの専門家に、これまでの経緯や現在の状況を詳しく説明し、疑問点を明確に伝えることが重要です。
複数の専門家に相談することで、多角的な視点から問題解決に取り組むことができます。
5. 成功事例と専門家の視点
ここでは、同様のケースで問題を解決した成功事例と、専門家の視点をご紹介します。
5.1 成功事例
ある高齢者のAさんは、自宅を売却し、ケアハウスに入居しました。
施設側から「売却収入により、費用が増額される」と通知されたため、税理士に相談しました。
税理士は、3000万円特別控除などの特例を適用し、税金を大幅に減額することに成功しました。
その結果、Aさんは、施設費用を抑え、安心して生活を送ることができました。
5.2 専門家の視点
「高齢者の施設入居に関する問題は、複雑で多岐にわたります。
税金、介護保険、資産管理など、様々な要素が絡み合っているため、専門家と連携して、包括的に問題解決に取り組むことが重要です。
特に、自宅売却後の収入認定や、施設費用の計算については、専門的な知識が必要となるため、必ず専門家に相談するようにしましょう。」
6. 今後の具体的な行動計画
今回のケースにおける、今後の具体的な行動計画を以下に示します。
- 施設側との話し合い: 施設長に対し、費用の計算根拠を詳細に説明するよう求め、書面で回答を求める。
- 税理士への相談: 自宅売却に関する税金、確定申告、3000万円特別控除について、税理士に相談する。
- 社会福祉士への相談: 施設費用や、今後の生活設計について、社会福祉士に相談する。
- 情報収集: 介護保険制度や、高齢者向けの福祉サービスに関する情報を収集する。
- 必要書類の準備: 売買契約書、取得費に関する資料、年金通知書など、必要な書類を準備する。
- 記録の作成: 施設とのやり取りや、専門家との相談内容を記録する。
これらの行動計画を実行することで、問題解決に向けた第一歩を踏み出すことができます。
焦らず、一つずつ問題を解決していくことが大切です。
7. 精神的なサポートと注意点
叔母様のパニック障害が悪化しているとのことですので、精神的なサポートも重要です。
- 寄り添う姿勢: 叔母様の気持ちに寄り添い、話を聞いてあげましょう。不安な気持ちを理解し、共感することが大切です。
- 専門家のサポート: 精神科医やカウンセラーに相談し、専門的なサポートを受けることも検討しましょう。
- 情報提供: 状況に関する正確な情報を伝え、不安を和らげましょう。
- 無理強いしない: 焦らず、ゆっくりと問題解決に取り組みましょう。
また、施設とのやり取りにおいては、感情的にならず、冷静に話し合いを進めることが重要です。
記録を取り、証拠を残しておくことも大切です。
必要に応じて、弁護士に相談し、法的アドバイスを受けることも検討しましょう。
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8. まとめ
今回のケースでは、施設費用の増額、税金の問題、そして相談先の選定が重要です。
まず、施設に費用の計算根拠を詳細に確認し、税理士に相談して税金に関する正しい知識を身につけましょう。
社会福祉士や弁護士など、それぞれの専門家に相談し、多角的に問題解決に取り組むことが大切です。
叔母様の精神的なサポートも忘れずに行い、焦らず、一つずつ問題を解決していくことが重要です。
この情報が、少しでもお役に立てれば幸いです。
頑張ってください。
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