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初めての年末調整で給与が大幅減!介護職への転職と税金事情を徹底解説

初めての年末調整で給与が大幅減!介護職への転職と税金事情を徹底解説

今年2024年の年末調整は定額減税などがあり、皆、引かれる額がいつもより少なかったとの意見が知恵袋で散見されますが、私は4万6千円ほど引かれ、普段なら28万円の給与が今年の年末は23万しか手取りで受け取れませんでした。実は、今年2024年3月まで私は精神障害者雇用で月収十万円ほどしか貰っておらず、今年の4月に介護職の介助の仕事に一般枠で転職し、給与が爆上がりしました。なので、これまで一般職の経験がなかったので、年末調整とやらが実際にはどのようなものなのか、生まれて初めて経験したも同然です。ただ、私は、ローン完済済みの実家住まいで、扶養家族もおらず(一生未婚のまま)申請した控除は全くないので、おおよそ五万円分も給与から差し引かれたという事なのでしょうか?還付金とやらの仕組みに関しても無知です。初めてのことなので、実際にどのような仕組みになっているのか、どなたか御教示下さい。

この記事では、介護職への転職を機に初めて年末調整を経験し、給与が大幅に減額されたというご相談者の方に向けて、年末調整の仕組みと、転職による給与増加と税金との関係について、分かりやすく解説します。特に、精神障害者雇用からの転職という特殊な状況も考慮し、具体的な事例を交えながら、疑問を解消していきます。

年末調整とは? 給与から天引きされるお金の正体

年末調整とは、1年間の所得を精算し、税金を確定する手続きです。毎月の給与から天引きされている「源泉徴収税」は、あくまで概算です。年末調整では、実際に支払うべき税金と、既に天引きされた税金を比較し、差額を精算します。差額がプラスであれば「還付金」として、税金が過払い分が戻ってきます。逆に、マイナスであれば「追加徴収」となり、不足分を支払う必要があります。

ご相談者の方の場合、4月から給与が大幅に増加したため、毎月の源泉徴収税額が、年間の所得に対して不足していた可能性が高いです。そのため、年末調整で大幅な金額が天引きされ、手取りが減額されたと考えられます。 これは決して「損をした」という意味ではありません。むしろ、年間を通して適切な税額を支払うための手続きです。

精神障害者雇用からの転職と年末調整

ご相談者の方は、3月まで精神障害者雇用で月収10万円、4月からは介護職で給与が大幅に増加という状況です。この場合、年末調整では、年間を通しての所得全体が計算されます。つまり、低所得期間と高所得期間の両方が考慮されるため、単純に高所得期間の税率だけを適用するわけではありません。

精神障害者雇用期間の低所得は、年間所得全体の計算に影響を与えます。所得税の計算は累進課税制度に基づいており、所得が高いほど税率が高くなります。しかし、年間所得全体が考慮されるため、高所得期間の税率がそのまま適用されるわけではない点にご注意ください。 結果として、高所得期間の税金が予想以上に多く差し引かれたように感じる可能性があります。

具体的な計算例と控除

正確な税額を計算するには、個々の所得や控除内容を詳細に把握する必要がありますが、大まかな計算例を示します。仮に、精神障害者雇用期間の年間所得が120万円、介護職期間の年間所得が300万円だったとします。年間所得は420万円となり、この所得に対して所得税と住民税が計算されます。

ここで重要なのは、控除です。ご相談者の方は「申請した控除は全くない」とのことですが、扶養控除や住宅ローン控除以外にも、社会保険料控除、生命保険料控除など、様々な控除があります。これらの控除を適用することで、課税所得が減少し、税額も減少します。 もしかしたら、適用できる控除を見落としている可能性もありますので、改めて確認することをお勧めします。

また、給与所得控除という制度もあります。これは、給与所得から一定額を差し引くことができる制度で、給与収入が多いほど控除額も大きくなります。この控除も、税額計算に大きく影響します。

還付金申請について

年末調整で追加徴収となった場合でも、必ずしも追加で税金を支払う必要はありません。もし、既に天引きされた源泉徴収税が、本来支払うべき税金よりも多かった場合は、還付金として税金が戻ってきます。 還付金を受け取るためには、特に手続きは必要ありません。年末調整の結果が確定した後に、自動的に還付金が振り込まれます。

転職による税金対策

転職によって給与が大幅に増加した場合、税金対策として、以下の点を考慮すると良いでしょう。

  • 確定申告の活用: 年末調整で精算しきれない場合や、より正確な税額計算をしたい場合は、確定申告を行うことができます。専門家のアドバイスを受けることで、節税効果を高めることができます。
  • 節税対策の検討: 生命保険や個人年金など、税制優遇措置のある商品を活用することで、節税効果を高めることができます。専門家にご相談ください。
  • 給与明細の確認: 給与明細を丁寧に確認し、源泉徴収税額や控除内容などを理解しておきましょう。不明な点があれば、人事部などに問い合わせることも大切です。

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まとめ

初めて年末調整を経験し、給与が大幅に減額されたことに不安を感じるのは当然です。しかし、これは必ずしも損をしたわけではありません。年間所得全体を考慮した上で、適切な税額を支払うための手続きです。 精神障害者雇用からの転職という状況も考慮し、正確な税額計算を行うためには、控除内容の確認や必要に応じて確定申告を行うことが重要です。 税金に関する専門知識は複雑なため、不安な場合は税理士などの専門家への相談も検討しましょう。

この記事が、ご相談者の方の疑問解消に少しでも役立てば幸いです。 もし、さらに詳しい情報が必要な場合や、具体的な税金計算について相談したい場合は、税務署や税理士などの専門機関にご相談ください。

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