86歳のお母様の資産管理問題：認知症の進行と向き合い、安心を守るための対策
86歳のお母様の資産管理問題：認知症の進行と向き合い、安心を守るための対策
この記事では、認知症のお母様の資産管理という、非常にデリケートで重要な問題に直面されているあなたへ、具体的なアドバイスを提供します。ご自身のキャリアを築きながら、親御さんの介護や資産管理に頭を悩ませる方は少なくありません。特に、認知症が進むにつれて、ご本人の意思確認が難しくなり、資産の保護が急務となるケースは増えています。この記事では、法的な側面、資産管理の方法、そしてご家族の心のケアに至るまで、包括的に解説していきます。専門家の視点も交えながら、あなたとご家族が安心して過ごせるための具体的な対策を提案します。
86歳の母のことで困っています。どなたかアドバイスください。
母はアルツハイマー型認知症です。
数年前から気になる症状がありましたが、病院へ連れて行くのが難しく、一年前、免許の更新前の講習の認知症検査でひっかかったのをきっかけになんとか受診させることができました。
現在、薬を服用していますが、本人は病識がなく、どうして受診しているかわかっていません。（高血圧の薬も処方されるので、そのためと思っています。）
まだ初期の段階で、薬の服用でアルツハイマーの進行は緩やかになっていると医師には言われています。
現在の症状は、日常生活のことはまだ自分でなんとかできますが、短期記憶障害はもちろんですが、過去の記憶についても忘れたり、かなり曖昧になってきており、記憶の刺し違えなども多いです。
探し物が毎日なので、物忘れするという自覚は最近少しあります。
でも、若い時からやり手で人付き合いが上手く、自分で事業を起こしたりもしてきたので、プライドが高く、周りの（特に近親者）の言うことを聞き入れません。こちらからの提案や何か促しは拒否。不機嫌になり、場合によっては怒り出します。
今、一番困っているのは、本人の資産管理についてです。母はある程度の資産をもっているのですが、自己管理が難しい状態です。
現在、母の印鑑と保険証、マイナンバー通知カード、および病院の診察券等は私が預かって必要な時に渡すようにしています。しょっちゅう無くしてさがし回っていること多々だったため、時間をかけて徐々にそのようにしたのですが、通帳や保険の証券等は母が自分でもっていますし、預からせてはくれませんので、今もよく探し回っています。
そして、自動引き落としになっているもの以外の支払いは、請求がくると「払った気がする。いや確かに払ったはず。」と、毎回そう言って払おうとしません。先方に迷惑がかかるので、何度も話してやっと一緒に払いに行ける場合もありますが、少額のものであれば、結局私たちが立て替えて、というような場合も多いです。
以前、アマゾンカード詐欺にもあいました。あやしいメールに私が気づいて止めたのですが、私たちに内緒で電話をしてしまい、結局70～80万くらい払ってもなお、まだ詐欺の言うことを信じているので、携帯を取りあげ番号を変え、家電も止めて、警察に連れて行って刑事さんからも話をしてもらったりしてやっと止めさせました。
つい最近は、知らない間に新たな証券会社で口座を開設する話ができあがっていて、メインバンクの財産をそちらに移すというような話まで出ていたのがわかったので、私が先方に事情を説明してお断りを入れました。
そこで、詳しい方がおられたら教えていただきたいのですが、
●認知症になると銀行が凍結されるということを聞きますが、それは、認知症と診断され、それが金融機関等に知れたらなるのでしょうか？ どのようなタイミングで、また、どのような流れ（行政？金融機関？の判断？や指示等）で凍結になるのか教えてください。
●また、認知症と診断されたら、本人の意思は無視されるのでしょうか？
身内の者は、家族信託ができることを望んでいますか、母は自分の資産を私達に知られたくないようで隠そうとします。
かといって、成年後見人を付けるのも、高額なお金を払って管理してもらうということは絶対に納得しそうにありません。また、後見人が付くのは、まだ体はとても元気でバリバリ動ける母にとっては、かなり自尊心が傷つくようなことのように思われるのです。
どうするのが一番よいのでしょうか…
1. 銀行口座の凍結と資産管理の現状
まず、ご質問の銀行口座の凍結について解説します。認知症と診断されたからといって、直ちに銀行口座が凍結されるわけではありません。しかし、認知症の症状が進行し、ご本人の判断能力が著しく低下した場合、金融機関は不正利用や詐欺被害を防ぐために、口座を凍結することがあります。これは、金融機関が顧客の資産を守るための措置です。
1-1. 口座凍結のタイミングと流れ
口座凍結の主なきっかけは、以下の通りです。
- 金融機関への情報伝達: 家族や関係者から、認知症の疑いがあるという情報が金融機関に伝えられた場合。
- 本人の異様な行動: 高額な出金や、不審な取引が頻繁に発生した場合。
- 本人からの申告: 本人が窓口で、自分の判断能力に不安を感じていると伝えた場合。
口座凍結は、金融機関が独自に判断する場合と、成年後見制度の利用を前提とする場合があります。金融機関は、本人とのコミュニケーションを通じて判断能力を推し量りますが、最終的には医師の診断書や、成年後見制度の利用状況などを参考にします。
1-2. 口座凍結後の対応
口座が凍結されると、原則として、預金の引き出しや、公共料金の支払いなどができなくなります。この場合、成年後見制度を利用して、後見人が本人の財産管理を行うことが一般的です。しかし、成年後見制度には、手続きの煩雑さや、費用がかかるというデメリットもあります。
2. 認知症の方の資産管理方法
次に、認知症の方の資産管理方法について、具体的な選択肢を提示します。ご本人の状況や、ご家族の希望に応じて、最適な方法を選択することが重要です。
2-1. 任意後見制度
任意後見制度は、本人の判断能力が十分にあるうちに、将来、判断能力が低下した場合に備えて、後見人となる人（任意後見人）をあらかじめ決めておく制度です。任意後見契約を公正証書で作成し、家庭裁判所の監督のもとで財産管理を行います。
メリット:
- 本人の意思を尊重できる。
- 後見人との間で、具体的な財産管理の方法を事前に決めておける。
デメリット:
- 本人の判断能力が低下する前に契約を結ぶ必要がある。
- 契約締結後、家庭裁判所の監督が必要となる。
2-2. 家族信託
家族信託は、信頼できる家族に、自分の財産の管理を託す方法です。信託契約を結び、財産の管理・運用・処分を委託します。家族信託は、柔軟な財産管理が可能であり、本人の意思を尊重しながら、財産を有効活用できます。
メリット:
- 柔軟な財産管理が可能。
- 本人の意思を反映しやすい。
- 成年後見制度よりも、手続きが簡便な場合がある。
デメリット:
- 信託契約の内容によっては、税金が発生する場合がある。
- 専門的な知識が必要となる場合がある。
2-3. 日常生活自立支援事業
日常生活自立支援事業は、判断能力に不安のある高齢者や障害者の方々が、地域で自立した生活を送れるように支援するサービスです。福祉サービス利用の手続きや、金銭管理の援助などを行います。
メリット:
- 専門家によるサポートが受けられる。
- 地域との連携が図れる。
デメリット:
- 利用できるサービスに限りがある。
- 費用が発生する。
2-4. その他の対策
上記以外にも、以下のような対策を検討できます。
- キャッシュカードの利用制限: 1日の引き出し限度額を設定したり、利用できるATMを限定したりすることで、不正利用を防ぐ。
- 定期的な資産状況の確認: 家族が定期的に通帳記帳を行い、資産の状況を把握する。
- 弁護士や司法書士への相談: 専門家のアドバイスを受けながら、最適な対策を検討する。
3. ご本人のプライドを尊重し、納得を得るためのコミュニケーション
認知症の方の資産管理において、ご本人のプライドを尊重し、納得を得るためのコミュニケーションは非常に重要です。一方的に管理しようとすると、反発を招き、関係が悪化する可能性があります。
3-1. 丁寧な説明と理解
まず、ご本人の状況を理解し、丁寧な説明を心がけましょう。なぜ資産管理が必要なのか、具体的にどのようなリスクがあるのかを、分かりやすく説明します。専門用語を避け、具体例を交えながら、理解を促すことが大切です。
3-2. 選択肢の提示と意思決定への参加
ご本人に、いくつかの選択肢を提示し、意思決定に参加してもらうようにしましょう。例えば、「キャッシュカードの利用限度額を、一緒に決めましょう」といったように、本人の意見を聞きながら、一緒に解決策を探る姿勢が重要です。
3-3. 成功体験の共有と感謝の気持ち
ご本人が、資産管理に関する決定を行い、それがうまくいった場合は、積極的に褒め、感謝の気持ちを伝えましょう。成功体験を共有することで、本人の自己肯定感を高め、協力的な姿勢を引き出すことができます。
3-4. 専門家との連携
専門家（医師、弁護士、司法書士など）に同席してもらい、説明をしてもらうことも有効です。第三者の意見は、ご本人にとって、より客観的で受け入れやすい場合があります。
4. 家族の心のケアとキャリアの両立
認知症の親の介護と、ご自身のキャリアを両立させることは、非常に大変なことです。ご家族の心のケアも忘れずに行いましょう。
4-1. 家族間の連携と情報共有
家族間で、情報を共有し、協力体制を築くことが重要です。役割分担を明確にし、負担を分散することで、精神的な負担を軽減できます。定期的に家族会議を開き、現状の課題や、今後の対策について話し合いましょう。
4-2. 専門家への相談
介護に関する悩みや不安は、一人で抱え込まずに、専門家（ケアマネージャー、ソーシャルワーカーなど）に相談しましょう。専門家は、具体的なアドバイスや、適切なサービスを紹介してくれます。
4-3. 休息とリフレッシュ
心身ともに疲れていると感じたら、積極的に休息を取りましょう。趣味に時間を費やしたり、旅行に出かけたりして、リフレッシュすることも大切です。介護から一時的に離れる時間を作ることで、心の余裕を取り戻し、より良い介護ができるようになります。
4-4. キャリアとの両立支援
ご自身のキャリアを継続するためには、会社の理解とサポートが不可欠です。上司や同僚に、介護の状況を説明し、理解を求めましょう。テレワークや、時短勤務などの制度を利用することも検討しましょう。また、キャリアコンサルタントに相談し、キャリアプランについてアドバイスを受けるのも良いでしょう。
もっとパーソナルなアドバイスが必要なあなたへ
この記事では一般的な解決策を提示しましたが、あなたの悩みは唯一無二です。
AIキャリアパートナー「あかりちゃん」が、LINEであなたの悩みをリアルタイムに聞き、具体的な求人探しまでサポートします。
無理な勧誘は一切ありません。まずは話を聞いてもらうだけでも、心が軽くなるはずです。
5. 成功事例から学ぶ
実際に、認知症の親の資産管理を成功させた事例を紹介します。これらの事例から、具体的な対策や、コミュニケーションのヒントを学びましょう。
5-1. 事例1：家族信託を活用し、資産を守ったAさんのケース
Aさんは、認知症のお母様の資産を守るために、家族信託を活用しました。お母様の自宅不動産を、Aさんが管理する信託財産とし、賃貸収入を得ながら、お母様の生活費に充当しました。Aさんは、お母様の意思を尊重し、定期的に状況を報告することで、信頼関係を維持し、円滑な財産管理を実現しました。
5-2. 事例2：成年後見制度と、丁寧なコミュニケーションで、トラブルを回避したBさんのケース
Bさんは、認知症のお父様の財産管理のために、成年後見制度を利用しました。後見人である弁護士と協力し、お父様の資産を守りながら、生活をサポートしました。Bさんは、お父様のプライドを傷つけないように、丁寧なコミュニケーションを心がけ、定期的に面会することで、信頼関係を築きました。その結果、大きなトラブルもなく、お父様の生活を支えることができました。
5-3. 事例3：キャッシュカードの利用制限と、家族の協力で、詐欺被害を防いだCさんのケース
Cさんは、認知症のお母様の詐欺被害を防ぐために、キャッシュカードの利用制限や、定期的な通帳記帳を行いました。家族間で、情報を共有し、協力体制を築くことで、詐欺の兆候にいち早く気づき、被害を未然に防ぐことができました。Cさんは、お母様の状況を常に把握し、家族で支え合うことで、安心した生活を送ることができました。
6. まとめ：認知症の進行と向き合い、安心を守るために
認知症のお母様の資産管理は、非常に複雑で、困難な問題です。しかし、適切な対策を講じることで、ご本人の資産を守り、安心した生活を支えることができます。この記事では、銀行口座の凍結、資産管理の方法、コミュニケーションのポイント、家族の心のケア、成功事例など、多岐にわたる情報を提供しました。
重要なのは、ご本人の状況を理解し、丁寧なコミュニケーションを心がけることです。そして、専門家のアドバイスを受けながら、最適な対策を講じることが大切です。家族信託、成年後見制度、日常生活自立支援事業など、様々な選択肢の中から、ご家族にとって最適な方法を選びましょう。また、ご自身のキャリアと、介護を両立させるためには、家族間の連携、専門家への相談、そして、休息とリフレッシュが不可欠です。
最後に、この記事が、あなたとご家族が、安心して過ごせるための一助となれば幸いです。困難な状況ではありますが、諦めずに、一つ一つ問題を解決していくことで、必ず道は開けます。ご自身のキャリアを大切にしながら、お母様との大切な時間を守ってください。
“`
最近のコラム
>> 「死にたい」と「未来への不安」…今の仕事が辛すぎるあなたへ。専門家が教える、心のSOSへの対処法